Pagamenti personalizzati: crea la tua rata su misura e scopri la convenienza dei finanziamenti.
Anche per il 2023 a fronte di interventi di riqualificazione si ha diritto a recuperare le spese sostenute. Diverse sono le modalità di recupero e l’entità del recupero che spetta a seconda della modalità scelta, nonché del tipo di intervento. L’articolo 121 del decreto rilancio stabilisce tre modalità alternative per il recupero delle spese sostenute per interventi di riqualificazione: detrazione, sconto in fattura e cessione del credito.
Come Azienda, abbiamo tuttavia scelto di interrompere la possibilità di accedere allo sconto in fattura/cessione del credito come modalità di pagamento.
Acquistando uno dei prodotti presenti nella nostra offerta potrete sempre accedere alla classica detrazione decennale tramite presentazione di dichiarazione dei redditi (mod. 730).
A partire da quest’anno, abbiamo voluto comunque offrire un’opportunità in più, quella di scegliere una formula di pagamento personalizzato, attraverso il finanziamento del proprio acquisto per un numero di mesi scelto in base alle proprie esigenze e disponibilità.
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Detrazione, Sconto in fattura e Finanziamento: qual è la differenza?
Riportiamo di seguito un esempio pratico semplice per comprendere la differenza tra le varie modalità: detrazione, sconto in fattura e finanziamento.
CASO 1 – BENI NON SIGNIFICATIVI (es. acquisto di un portone sezionale)
Importo imponibile fattura € 5.000 + iva 10% = TOTALE € 5.500
1. DETRAZIONE DECENNALE
Modalità di pagamento: in circa 2 mesi (tra ordine e posa effettuata) il cliente riceve fattura di acconto e successiva fattura di saldo e deve pagare l’importo totale della fattura.
Quanto recupera?
€ 5.500 / 2 = € 2.750 recuperabili in 10 anni tramite dichiarazione dei redditi (275 €/anno)
2. SCONTO IN FATTURA
Modalità di pagamento: alla sottoscrizione dell’ordine di acquisto il cliente riceve fattura relativa al 50% dell’importo da pagare. Nel caso pratico che stiamo vedendo, l’importo da pagare al netto dello sconto in fattura (iva inclusa) è pari ad € 3.739,51.
Quanto recupera?
Il recupero avviene in questo caso direttamente in fattura – invece di attendere i 10 anni previsti nel caso della detrazione fiscale – con uno sconto del 50% sul totale dovuto. L’Azienda, infatti, si fa carico di anticipare al cliente la somma detraibile dalle imposte e necessaria per coprire le spese.
Nulla può essere recuperato successivamente.
3. FINANZIAMENTO 24 MESI *
Modalità di pagamento: ogni mese il cliente paga solo l’importo della RATA concordata.
Nel caso pratico che stiamo vedendo:
- € 5.500 importo ivato da finanziare
- € 6.022,56 / 24 mesi = € 250,94 RATA mensile
- € 522,56 interessi del finanziamento (21,77 €/mese).
Quanto recupera?
Nel caso del finanziamento, il cliente può portare in detrazione irpef con recupero in 10 anni sia l’importo totale della fattura per l’acquisto del bene, sia il valore degli interessi del finanziamento richiesto.
€ 5.500 / 2 = € 2.750 recuperabili in 10 anni tramite dichiarazione dei redditi (275 €/anno)
* Per l’esempio abbiamo preso una dilazione di pagamento di 24 mesi, la durata del finanziamento potrà tuttavia essere concordata con ciascun cliente in base alle specifiche esigenze e disponibilità – fino ad un massimo di 60 mesi. Importo massimo finanziabile € 31.000 (ivato).
Se mettiamo a confronto le opzioni 2 e 3 è facilmente intuibile la convenienza dello scegliere di finanziare il proprio investimento con dei pagamenti personalizzati piuttosto che scegliere lo sconto in fattura:
IMPORTO DA PAGARE NEL CASO DI SCONTO IN FATTURA = € 3.739,51
IMPORTO EFFETTIVAMENTE PAGATO NEL CASO DI FINANZIAMENTO (50% + interessi del finanziamento) = € 3.272,56
DIFFERENZA = (€ 3.739,51 – € 3.272,56) / € 3.739,51 che equivale al 12%
CASO 2 – BENI SIGNIFICATIVI (es. acquisto di serramenti)
Importo imponibile fattura € 25.000 + iva mista 10% e 22% TOTALE € 30.068
1. DETRAZIONE DECENNALE
Modalità di pagamento: in circa 2 mesi (tra ordine e posa effettuata) il cliente riceve fattura di acconto e successiva fattura di saldo e deve pagare l’importo totale della fattura.
Quanto recupera?
€ 30.068 / 2 = € 15.034 recuperabili in 10 anni tramite dichiarazione dei redditi (1.503,40 €/anno)
2. SCONTO IN FATTURA
Modalità di pagamento: alla sottoscrizione dell’ordine di acquisto il cliente riceve fattura relativa al 50% dell’importo da pagare. Nel caso pratico che stiamo vedendo, l’importo da pagare al netto dello sconto in fattura (iva inclusa) è pari ad € 19.450,79.
Quanto recupera?
Il recupero avviene in questo caso direttamente in fattura – invece di attendere i 10 anni previsti nel caso della detrazione fiscale – con uno sconto del 50% sul totale dovuto. L’Azienda, infatti, si fa carico di anticipare al cliente la somma detraibile dalle imposte e necessaria per coprire le spese.
Nulla può essere recuperato successivamente.
3. FINANZIAMENTO 24 MESI *
Modalità di pagamento: ogni mese il cliente paga solo l’importo della RATA concordata.
Nel caso pratico che stiamo vedendo:
- € 30.068 importo ivato da finanziare
- € 32.930,64 / 24 mesi = € 1.327,11 RATA mensile
- € 2.862,64 interessi del finanziamento (119,28 €).
Quanto recupera?
Nel caso del finanziamento, il cliente può portare in detrazione irpef con recupero in 10 anni sia l’importo totale della fattura per l’acquisto del bene, sia il valore degli interessi del finanziamento richiesto.
€ 30.068 / 2 = € 15.034 recuperabili in 10 anni tramite dichiarazione dei redditi (1.503,40 €/anno)
* Per l’esempio abbiamo preso una dilazione di pagamento di 24 mesi, la durata del finanziamento potrà tuttavia essere concordata con ciascun cliente in base alle specifiche esigenze e disponibilità – fino ad un massimo di 60 mesi. Importo massimo finanziabile € 31.000 (ivato).
Anche in questo caso, se mettiamo a confronto le opzioni 2 e 3 è facilmente intuibile la convenienza dello scegliere di finanziare il proprio investimento con dei pagamenti personalizzati piuttosto che scegliere lo sconto in fattura:
IMPORTO DA PAGARE NEL CASO DI SCONTO IN FATTURA = € 19.450,79
IMPORTO EFFETTIVAMENTE PAGATO NEL CASO DI FINANZIAMENTO (50% + interessi del finanziamento) = € 17.896,64
DIFFERENZA = (€ 19.450,79 – € 17.896,64) / € 19.450,79 che equivale all’8%
Riassumendo, quali sono i vantaggi del FINANZIAMENTO con PAGAMENTI PERSONALIZZATI rispetto allo SCONTO IN FATTURA?
Optando per il FINANZIAMENTO:
- NESSUN ACCONTO DA PAGARE
- Il PAGAMENTO è DILAZIONATO NEL TEMPO con una rata creata su misura in base alla disponibilità del cliente
- È possibile portare in detrazione IRPEF (10 anni) l’importo finanziato al netto degli interessi
- Il cliente ha un costo inferiore del 15% rispetto all’opzione dello sconto in fattura
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